آیین نامه اعطای پروانه و نحوه فعالیت موسسات ارزیابی خسارت بیمه ای

شورای عالی بیمه در اجرای بند ۵ ماده ۱۷ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری در جلسه مورخ ۳/ ۴ /۱۳۸۲ آیین‌نامه اعطای پروانه و نحوه فعالیت موسسات ارزیابی خسارت بیمه ای را در ده ماده و سه تبصره به شرح زیر تصویب نمود: ماده ۱

موسسه ارزیابی خسارت بیمه ای شخص حقوقی است که طبق این آیین‌نامه وظیفه بررسی و تحقیق در مورد علت و مقدار خسارت و تشخیص میزان تعهد بیمه گر طبق شرایط بیمه‌نامه و نیز مذاکره برای تعدیل و تسویه خسارت یا خسارتهای مورد ادعا را به عهده دارد. تبصره
بیمه مرکزی ایران می‌تواند به اشخاص حقیقی واجد شرایط مندرج در ماده ۳ این آیین‌نامه پروانه ارزیابی خسارت در یک رشته معین بدهد. اینگونه ارزیابان نیز مشمول ضوابط این آیین‌نامه خواهند بود. ماده ۲. ثبت موسسه ارزیابی خسارت منوط به آن است که بیمه مرکزی ایران اساسنامه آن را تایید و موافقت کتبی خود را اعلام نماید. ماده ۳. برای دریافت پروانه ارزیابی خسارت در یک یا چند رشته بیمه ای، موسسین و شرکاء باید واجد شرایط زیر باشند: ۱
تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران. ۲
نداشتن سوء پیشینه کیفری و سابقه ارتکاب یا معاونت در یکی از جرائم موضوع ماده ۶۴ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری. ۳
داشتن حسن شهرت و موفقیت در آزمون کتبی و شفاهی بیمه مرکزی ایران. تبصره (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): بازنشستگان صنعت بیمه که حداقل پنج سال در بخش‌های خسارت رشته‌های بیمه اتومبیل و حداقل هفت سال در بخش‌های خسارت سایر رشته‌های بیمه موردتقاضا به صورت مستمر خدمت نموده باشند، همچنین مدیر عامل آن دسته از موسسات ارزیابی خسارت که قبل از تاریخ تصویب این آیین‌نامه در ایران به ثبت رسیده‌اند به تشخیص بیمه مرکزی ایران از آزمون کتبی رشته‌های مزبور معاف هستند. استفاده از مزایای این تبصره برای افراد مشمول، به صورت آزمایشی به مدت سه سال امکان پذیر خواهد بود. ۴
داشتن حداقل مدرک تحصیلی لیسانس.

داشتن دو سال سابقه کار مفید بیمه ای به تشخیص بیمه مرکزی ایران یا دو سال سابقه کار مفید در تعیین و کارشناسی خسارت و طی موفقیت آمیز دوره آموزشی به مدت ۴۰ ساعت. ۶

عدم اعتیاد به مواد مخدر به تایید مراجع ذیربط. ۷
انجام خدمت وظیفه عمومی و یا ارائه برگ معافیت دائم یا خرید خدمت وظیفه عمومی برای آقایان. تبصره
اعضاء هیات مدیره و مدیر عامل موسسه الزاماً از بین موسسین و شرکاء انتخاب خواهند شد. ماده ۴ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷)
موسسین و شرکاء موسسه ارزیابی خسارت نمی‌توانند عضو هیات مدیره، مدیر عامل یا کارمند شرکت‌های بیمه، شرکتهای نمایندگی و سایر موسسات ارزیابی خسارت یا شرکت کارگزاری بیمه و دفاتر ارتباطی بوده یا نماینده (حقیقی) یا کارگزار بیمه (حقیقی) باشند. ماده ۵. بیمه مرکزی ایران موسسات ارزیابی خسارت را با توجه به توان تخصصی آنها رتبه بندی خواهد کرد. ماده ۶ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷)
موسسه ارزیابی خسارت برای دریافت پروانه فعالیت باید بیمه نامه مناسب یا تضمینی به صورت وجه نقد یا ضمانت‌نامه بانکی یا وثیقه ملکی یا سفته با ضامن معتبر و یا ترکیبی از موارد یاد شده به منظور حسن انجام کار و تضمین حقوق شرکت‌های بیمه، بیمه گذار یا سایر اشخاص ذی‌نفع به ترتیبی که بیمه مرکزی ج.ا.ایران متناسب با رتبه موسسه مشخص می‌نماید، نزد بیمه مرکزی ج.ا.ایران تودیع نماید. ماده ۷. موسسه ارزیابی خسارت موظف است گزارش خود را به صورت مستدل و مستند که حداقل شامل موارد زیر باشد تهیه و حسب مورد به شرکت بیمه و یا بیمه گذار ارائه نماید: ۱- مشخصات کامل مکان، زمان و علت وقوع خسارت، مبلغ خسارت تحقق یافته و خطر یا حادثه ای که منجر به وقوع خسارت شده است. ۲- انطباق خسارت با شرایط قرارداد بیمه و تعیین مبلغ خسارت قابل پرداخت توسط بیمه گر و علت تفاوت (احتمالی) بین مبلغ خسارت تحقق یافته و قابل پرداخت. ۳- امکان تحقق شرایط جانشینی و حدود خسارت قابل بازیافت توسط بیمه‌گر. ماده ۸. موسسه ارزیابی خسارت، موسسین و شرکاء همچنین اقارب نسبی و سببی درجه ۱ از طبقه اول آنان نباید هیچ گونه نفع مستقیم یا غیرمستقیم در خسارت تحت ارزیابی خود داشته باشند. ماده ۹. در صورت تخلف موسسه ارزیابی خسارت از قوانین، مقررات و ضوابط مربوط و یا از دست دادن صلاحیت لازم، بیمه مرکزی ایران می‌تواند با تصویب هیات عامل پروانه فعالیت آن را معلق یا لغو نماید. ماده ۱۰ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷)
از اول مهر ماه ۱۳۹۰ شرکتهای بیمه موظف اند در فرآیند ارزیابی خسارت، صرفاً از خدمات موسسات و اشخاصی که دارای پروانه فعالیت از بیمه مرکزی ایران هستند، استفاده نمایند. تبصره ۱ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): استفاده از کارشناسان خسارت شرکت‌های بیمه با ارایه فهرست اسامی و اطلاعات کارشناسان مزبور به صورت سالانه از سوی شرکت‌های بیمه و تایید بیمه مرکزی ایران بلامانع است. تبصره ۲ (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): استفاده از کارشناسان خسارت شرکت‌های بیمه موقتی بوده و پس از تکمیل ظرفیت کارشناسان ارزیابی خسارت دارای پروانه فعالیت به تفکیک رشته‌های بیمه ای که از سوی بیمه مرکزی اعلام می‌شود، استفاده از کارشناسان خسارت شرکت‌های بیمه برای ارزیابی خسارت، با تایید شورای عالی بیمه متوقف خواهد شد. تبصره ۳ (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): آن دسته از موسسات معتبر ارزیابی خسارت که در خارج از کشور ایران به ثبت رسیده‌اند و به صورت بین‌المللی فعالیت می‌نمایند، از شمول این ماده مستثنی هستند. تبصره ۴ (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): موسسات دارای پروانه فعالیت ارزیابی خسارت می‌توانند در چارچوب این آیین‌نامه و دستورالعمل بیمه مرکزی ج.ا.ایران، مجوز تاسیس شعبه در خارج از کشور را اخذ نمایند.

آیین نامه اعطای پروانه و نحوه فعالیت موسسات ارزیابی خسارت بیمه ای

موسسه ارزیابی خسارت بیمه ای شخص حقوقی است که طبق این آیین‌نامه وظیفه بررسی و تحقیق در مورد علت و مقدار خسارت و تشخیص میزان تعهد بیمه گر طبق شرایط بیمه‌نامه و نیز مذاکره برای تعدیل و تسویه خسارت یا خسارتهای مورد ادعا را به عهده دارد. تبصره
بیمه مرکزی ایران می‌تواند به اشخاص حقیقی واجد شرایط مندرج در ماده ۳ این آیین‌نامه پروانه ارزیابی خسارت در یک رشته معین بدهد. اینگونه ارزیابان نیز مشمول ضوابط این آیین‌نامه خواهند بود. ماده ۲. ثبت موسسه ارزیابی خسارت منوط به آن است که بیمه مرکزی ایران اساسنامه آن را تایید و موافقت کتبی خود را اعلام نماید. ماده ۳. برای دریافت پروانه ارزیابی خسارت در یک یا چند رشته بیمه ای، موسسین و شرکاء باید واجد شرایط زیر باشند: ۱
تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران. ۲
نداشتن سوء پیشینه کیفری و سابقه ارتکاب یا معاونت در یکی از جرائم موضوع ماده ۶۴ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری. ۳
داشتن حسن شهرت و موفقیت در آزمون کتبی و شفاهی بیمه مرکزی ایران. تبصره (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): بازنشستگان صنعت بیمه که حداقل پنج سال در بخش‌های خسارت رشته‌های بیمه اتومبیل و حداقل هفت سال در بخش‌های خسارت سایر رشته‌های بیمه موردتقاضا به صورت مستمر خدمت نموده باشند، همچنین مدیر عامل آن دسته از موسسات ارزیابی خسارت که قبل از تاریخ تصویب این آیین‌نامه در ایران به ثبت رسیده‌اند به تشخیص بیمه مرکزی ایران از آزمون کتبی رشته‌های مزبور معاف هستند. استفاده از مزایای این تبصره برای افراد مشمول، به صورت آزمایشی به مدت سه سال امکان پذیر خواهد بود. ۴
داشتن حداقل مدرک تحصیلی لیسانس.

داشتن دو سال سابقه کار مفید بیمه ای به تشخیص بیمه مرکزی ایران یا دو سال سابقه کار مفید در تعیین و کارشناسی خسارت و طی موفقیت آمیز دوره آموزشی به مدت ۴۰ ساعت. ۶

عدم اعتیاد به مواد مخدر به تایید مراجع ذیربط. ۷
انجام خدمت وظیفه عمومی و یا ارائه برگ معافیت دائم یا خرید خدمت وظیفه عمومی برای آقایان. تبصره
اعضاء هیات مدیره و مدیر عامل موسسه الزاماً از بین موسسین و شرکاء انتخاب خواهند شد. ماده ۴ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷)
موسسین و شرکاء موسسه ارزیابی خسارت نمی‌توانند عضو هیات مدیره، مدیر عامل یا کارمند شرکت‌های بیمه، شرکتهای نمایندگی و سایر موسسات ارزیابی خسارت یا شرکت کارگزاری بیمه و دفاتر ارتباطی بوده یا نماینده (حقیقی) یا کارگزار بیمه (حقیقی) باشند. ماده ۵. بیمه مرکزی ایران موسسات ارزیابی خسارت را با توجه به توان تخصصی آنها رتبه بندی خواهد کرد. ماده ۶ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷)
موسسه ارزیابی خسارت برای دریافت پروانه فعالیت باید بیمه نامه مناسب یا تضمینی به صورت وجه نقد یا ضمانت‌نامه بانکی یا وثیقه ملکی یا سفته با ضامن معتبر و یا ترکیبی از موارد یاد شده به منظور حسن انجام کار و تضمین حقوق شرکت‌های بیمه، بیمه گذار یا سایر اشخاص ذی‌نفع به ترتیبی که بیمه مرکزی ج.ا.ایران متناسب با رتبه موسسه مشخص می‌نماید، نزد بیمه مرکزی ج.ا.ایران تودیع نماید. ماده ۷. موسسه ارزیابی خسارت موظف است گزارش خود را به صورت مستدل و مستند که حداقل شامل موارد زیر باشد تهیه و حسب مورد به شرکت بیمه و یا بیمه گذار ارائه نماید: ۱- مشخصات کامل مکان، زمان و علت وقوع خسارت، مبلغ خسارت تحقق یافته و خطر یا حادثه ای که منجر به وقوع خسارت شده است. ۲- انطباق خسارت با شرایط قرارداد بیمه و تعیین مبلغ خسارت قابل پرداخت توسط بیمه گر و علت تفاوت (احتمالی) بین مبلغ خسارت تحقق یافته و قابل پرداخت. ۳- امکان تحقق شرایط جانشینی و حدود خسارت قابل بازیافت توسط بیمه‌گر. ماده ۸. موسسه ارزیابی خسارت، موسسین و شرکاء همچنین اقارب نسبی و سببی درجه ۱ از طبقه اول آنان نباید هیچ گونه نفع مستقیم یا غیرمستقیم در خسارت تحت ارزیابی خود داشته باشند. ماده ۹. در صورت تخلف موسسه ارزیابی خسارت از قوانین، مقررات و ضوابط مربوط و یا از دست دادن صلاحیت لازم، بیمه مرکزی ایران می‌تواند با تصویب هیات عامل پروانه فعالیت آن را معلق یا لغو نماید. ماده ۱۰ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷)
از اول مهر ماه ۱۳۹۰ شرکتهای بیمه موظف اند در فرآیند ارزیابی خسارت، صرفاً از خدمات موسسات و اشخاصی که دارای پروانه فعالیت از بیمه مرکزی ایران هستند، استفاده نمایند. تبصره ۱ (اصلاحی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): استفاده از کارشناسان خسارت شرکت‌های بیمه با ارایه فهرست اسامی و اطلاعات کارشناسان مزبور به صورت سالانه از سوی شرکت‌های بیمه و تایید بیمه مرکزی ایران بلامانع است. تبصره ۲ (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): استفاده از کارشناسان خسارت شرکت‌های بیمه موقتی بوده و پس از تکمیل ظرفیت کارشناسان ارزیابی خسارت دارای پروانه فعالیت به تفکیک رشته‌های بیمه ای که از سوی بیمه مرکزی اعلام می‌شود، استفاده از کارشناسان خسارت شرکت‌های بیمه برای ارزیابی خسارت، با تایید شورای عالی بیمه متوقف خواهد شد. تبصره ۳ (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): آن دسته از موسسات معتبر ارزیابی خسارت که در خارج از کشور ایران به ثبت رسیده‌اند و به صورت بین‌المللی فعالیت می‌نمایند، از شمول این ماده مستثنی هستند. تبصره ۴ (الحاقی ۱۳۹۰/۰۱/۱۷): موسسات دارای پروانه فعالیت ارزیابی خسارت می‌توانند در چارچوب این آیین‌نامه و دستورالعمل بیمه مرکزی ج.ا.ایران، مجوز تاسیس شعبه در خارج از کشور را اخذ نمایند.